Immobili vs. azioni: scegliere il giusto percorso di investimento
- Dr Baraa Alnahhal
- 4 mag 2025
- Tempo di lettura: 6 min
Investire nel settore immobiliare anziché in quello azionario è l'approccio più affidabile per creare ricchezza duratura, grazie al suo elevato potenziale di creazione di asset. Esistono molte diverse opzioni di investimento, ma se le riassumiamo in immobili e azioni, possiamo riassumerle in due categorie: investimenti immobiliari e investimenti azionari. Le persone devono stabilire quale opzione si adatta meglio alla loro strategia finanziaria, al loro livello di rischio, ai rendimenti desiderati e alle loro priorità di vita.
Questo articolo ti fornirà le informazioni più recenti e complete su Appy Pie, sul settore immobiliare e azionario per aiutarti a prendere le decisioni migliori per lo sviluppo della tua attività.
Capire le basi
Il punto di partenza di questa spiegazione è la definizione della natura di uno specifico investimento.
Cosa sono gli investimenti immobiliari?
Quando un individuo acquista un immobile residenziale, commerciale o con un terreno per rivenderlo in futuro realizzando un profitto, si parla di investimento immobiliare. I proprietari di immobili traggono vantaggio dai redditi da locazione o dall'aumento dei prezzi degli immobili. Esistono tre forme di investimento immobiliare: la proprietà diretta, i REIT (fondi di investimento immobiliare) e il crowdfunding.
Cosa significa investimento azionario?
Le azioni, o titoli, di una società sono quotate nei mercati azionari pubblici di tutto il mondo. Acquistando azioni, si acquisisce la proprietà delle azioni di un'organizzazione attraverso il mercato aperto. Il valore dell'apprezzamento del prezzo delle azioni e la distribuzione dei dividendi costituiscono il rendimento ricevuto dagli azionisti. Gli investitori acquistano azioni su una borsa valori come la NYSE o il NASDAQ e hanno la possibilità di scegliere tra una gestione attiva o un'ampia gamma di opzioni di gestione.
Immobiliare vs. Azioni: differenze chiave
Di seguito analizzeremo il confronto tra immobili e azioni in base a una serie di fattori.
1. Liquidità
Il titolo è altamente liquido. Le società di brokeraggio online spesso consentono agli investitori di completare le transazioni di acquisto e vendita di azioni in pochi minuti.
Il settore immobiliare si distingue dagli altri asset perché il suo comportamento commerciale è altamente illiquido. Il processo di vendita può essere arduo, poiché i proprietari devono rivolgersi a un agente immobiliare, preparare la documentazione e capire qual è il momento migliore per vendere la loro proprietà.
2. Volatilità
La volatilità dei prezzi delle azioni ha raggiunto livelli di imprevedibilità senza precedenti. Una mossa saggia nel determinare i prezzi dipenderà dai fatti economici delle condizioni di mercato, dalla situazione di una determinata azienda e dalle tendenze del Paese.
La stabilità immobiliare rimane elevata poiché proprietà e quartieri tendono ad espandersi nel tempo o a occupare posizioni privilegiate già esistenti.
3. Tariffe di ammissione
Attualmente, investire nel mercato azionario è diventato un canale di investimento semplice e accessibile per i nuovi investitori. Con un investimento iniziale di soli 1 o 2 dollari, ora puoi creare un portafoglio di investimenti diversificato, il che rappresenta un enorme miglioramento rispetto a quanto disponibile in precedenza.
Un'attività immobiliare richiede un capitale iniziale maggiore rispetto a un'attività aziendale tradizionale. I costi di investimento immobiliare includono non solo l'acconto versato al momento dell'acquisto, ma anche il pagamento di varie commissioni e spese di manutenzione.
4. Leva finanziaria e finanziamento
Il settore immobiliare offre vantaggi, come la leva finanziaria, e anche opportunità. Molte persone acquistano una proprietà chiedendo un prestito per finanziare l'acquisto, ma poi la proprietà finisce per valere più di quanto hanno preso in prestito.
L'acquisto di azioni tramite un conto a margine è considerato rischioso per i nuovi trader poiché comporta rischi elevati.
Vita reale: la storia di due investitori
Il dibattito tra immobili e azioni può essere compreso meglio attraverso questa semplice illustrazione.
A John si è presentata un'opportunità di investimento immobiliare quando ha acquistato una proprietà di due piani in una vivace zona suburbana. Il valore dell'immobile aumentò del 30% e allo stesso tempo lui guadagnava regolarmente dagli affitti.
In questo esempio utilizziamo Samantha come nome dell'investimento perché ha selezionato azioni nei settori della tecnologia e della sanità/energia. I dividendi sono stati da lei ristrutturati per ottenere un rendimento totale del 50% durante questo periodo.
Questa procedura funziona bene con entrambi gli approcci, ma richiede varietà nel coinvolgimento dei partecipanti, nel livello di paura e nella durata del tempo libero.
Tasse e detrazioni
L'ultimo aspetto da considerare quando si sceglie tra immobili e azioni è se i guadagni saranno tassabili.
Gli operatori immobiliari che partecipano al mercato possono godere di agevolazioni fiscali tramite detrazioni sugli interessi dei mutui, combinate con detrazioni fiscali sulla proprietà e agevolazioni sugli ammortamenti.
Si tratta di azioni proprie e sono tassate come plusvalenze. Gli azionisti beneficiano di agevolazioni fiscali se detengono azioni per più di cinque anni, ma devono pagare l'imposta comune sul reddito sui beni venduti entro cinque anni.
Grandi differenze nello stato del valore hanno un effetto notevole sui rendimenti netti.
Impegno e gestione del tempo
Il settore immobiliare può comportare anche lavori pratici. Gestire gli inquilini, mantenere l'immobile e occuparsi delle relative procedure legali può rivelarsi un processo molto dispendioso in termini di tempo, che non solo richiede l'aiuto di professionisti, ma è anche costoso.
I fondi indicizzati e le app di acquisto automatizzato funzionano in modo efficace, pertanto è necessario monitorare i titoli con minore frequenza. Questo metodo di investimento è adatto ai professionisti e non richiede un monitoraggio costante delle operazioni.
Rischio e diversificazione
Diversificare è facile quando si investe in azioni. Investendo in fondi comuni di investimento ed ETF, puoi detenere contemporaneamente azioni di più società operanti in diversi settori e attività in diverse regioni.
Il concetto di proprietà immobiliare manca di vera versatilità, a meno che non si possiedano case in più zone o si abbia un patrimonio netto elevato da cui si è accumulato molto denaro. La tua posizione sarà precaria perché sarai vulnerabile ai cambiamenti economici o catastrofici che colpiranno determinate regioni.
Costruisci ricchezza nel tempo
La generazione di attività finanziarie tra questi strumenti finanziari svolge funzioni diverse.
Gli investimenti immobiliari offrono ai proprietari un reddito continuativo, nonché un aumento del valore degli immobili, la possibilità di eredità future e diritti di proprietà trasferibili.
Gli investimenti azionari possono restare sul mercato durante entrambi i periodi di entrata di Phoenix e generare rendimenti composti per gli investitori che reinvestono regolarmente i dividendi.
Mentre l'indice S&P 500 ha storicamente generato rendimenti pari al 7%-10% all'anno, i rendimenti immobiliari variano da immobile a immobile, poiché dipendono dalle condizioni di mercato, dalla posizione dell'immobile e dalla strategia di investimento.
Immobiliare o azioni: qual è la scelta giusta per te?
Ogni decisione di investimento dipende da ciò che ogni persona desidera e di cui ha bisogno in termini di sistema di allarme.
Chi investe a lungo termine dovrebbe scegliere le azioni se non è impegnato nella negoziazione sul mercato.
Se vuoi avviare un'attività con beni materiali e intendi investire tempo e denaro nello sviluppo aziendale, il settore immobiliare potrebbe fare al caso tuo.
Alcuni investitori ottengono i maggiori rendimenti sugli investimenti acquistando immobili per il loro reddito e potenziale di crescita e azioni per la diversificazione del portafoglio e le caratteristiche di crescita del mercato.
Conclusione: una prospettiva equilibrata
Il problema immobiliare e patrimoniale non è qualcosa che può essere risolto trovando una soluzione universalmente appropriata. Sebbene sia gli immobili sia le azioni siano potenziali fonti di ricchezza, ognuno di essi presenta i propri vantaggi e svantaggi.
La scelta del tuo stile di vita dipenderà dai tuoi obiettivi e dal livello di rischio che sei disposto a tollerare, nonché da quanti soldi, tempo e sforzi sei disposto a investire nella scelta della strategia giusta. Sebbene qualsiasi strategia di investimento funzioni meglio quando si sviluppa un interesse per il settore immobiliare o azionario fin da giovani, il processo di gestione degli investimenti richiede un'esperienza di apprendimento continua.
Domande frequenti
In questo articolo si esamina se gli investimenti immobiliari siano più sicuri degli investimenti azionari. È proprio vero?
Gli investimenti immobiliari sono meno rischiosi degli investimenti azionari, ma richiedono un monitoraggio attivo e attento. Le decisioni di investimento sono fortemente influenzate dallo stile di investimento, dalle condizioni di mercato, dalle tendenze geografiche e da altri fattori.
Acquistare immobili e azioni tramite fondi di investimento è la scelta giusta per me?
Giusto! Gli investitori combinano investimenti immobiliari e azionari per garantire un equilibrio tra rischio e rendimento nei loro portafogli.
Il seguente articolo esamina il confronto tra l'acquisto di una casa (immobile) e l'investimento azionario.
I dati storici dimostrano che gli investimenti azionari hanno prodotto, in media, rendimenti più elevati rispetto alla proprietà immobiliare. La proprietà immobiliare fornisce ai proprietari di case beni materiali e un reddito da locazione. La scelta della strategia di investimento dipende dalle circostanze individuali, quindi la scelta varierà di conseguenza.
Immobiliare vs. Azioni
